بیمه سرقت یا ردیاب خودرو؟ این سوالی است که ذهن بسیاری از مالکان خودروها و مدیران شرکت‌های بیمه را به خود مشغول کرده است. در این مقاله از آدیو استار، به بررسی این سوال که آیا ردیاب ماشین بهتره یا بیمه سرقت خودرو پرداخته‌ایم تا به شما کمک کنیم تصمیم بگیرید که آیا بیمه سرقت برای شما مناسب‌تر است یا نصب ردیاب (GPS) بر روی خودرو!
نقش ردیاب در بیمه چیست؟
در سال‌های اخیر، ردیاب‌های خودرو به یکی از ابزارهای موثر امنیتی تبدیل شده‌اند. این تکنولوژی قادر است با دقت بالا، موقعیت خودرو را شناسایی کرده و امکانات جانبی مفیدی را به کاربر ارائه دهد. حالا این سوال مطرح است که استفاده از ردیاب در صنعت بیمه چه کاربردهایی دارد؟
یکی از مهم‌ترین کاربردهای ردیاب در بیمه، نصب آن روی خودروهایی است که تحت پوشش بیمه بدنه و سرقت قرار دارند. با نصب GPS روی این خودروها، شرکت‌های بیمه می‌توانند در صورت سرقت، خودروی مسروقه را پیدا کرده و به صاحبش بازگردانند. این کار نه تنها باعث صرفه‌جویی در هزینه‌ها برای شرکت‌های بیمه می‌شود، بلکه موجب افزایش سوددهی در بلندمدت نیز می‌گردد. در صورتی که قرارداد بیمه خودرو به پایان برسد، ردیاب می‌تواند از روی خودرو جدا شده و برای خودروهای جدید مورد استفاده قرار گیرد یا با تمدید قرارداد، همچنان روی خودرو باقی بماند.
برخی از شرکت‌ها یا ناوگان‌های حمل و نقل به منظور محافظت از سرمایه‌های خود، بیمه سرقت برای خودروهایشان تهیه می‌کنند. چون این خودروها و ماشین‌آلات گران‌قیمت هستند، سرقت آن‌ها می‌تواند هزینه‌های سنگینی برای شرکت بیمه در پی داشته باشد. با نصب ردیاب روی این خودروها، در زمان سرقت می‌توان به راحتی موقعیت آن‌ها را پیدا کرده و از پرداخت خسارت‌های سنگین جلوگیری نمود.
ردیاب‌ها در صنعت بیمه همچنین برای خودروهای توریستی نیز کاربرد دارند. این خودروها معمولاً اجازه ورود به کشور را برای مدت محدود دارند. نصب ردیاب بر روی این خودروها امکان نظارت بر امنیت توریست‌ها و رفتار آن‌ها را فراهم می‌آورد.
ردیاب ماشین بهتره یا بیمه سرقت خودرو
کاربرد ردیاب در بیمه بر اساس مصرف خودرو
در حال حاضر، اصطلاح “بیمه مبتنی بر مصرف خودرو” ممکن است به گوش شما خورده باشد. این نوع بیمه چند سالی است که در کشورهایی نظیر آمریکا، استرالیا، انگلستان و ژاپن پیاده‌سازی شده است. اما این بیمه چگونه عمل می‌کند و ردیاب چه نقشی در اجرای آن دارد؟
بیمه سنتی خودرو چیست؟
در مدل‌های سنتی بیمه خودرو، مالک خودرو به خرید بیمه برای ماشین خود اقدام می‌کند. تخفیف‌ها در این روش معمولاً بر اساس تعداد سال‌هایی که راننده بدون تصادف بوده است، اعطا می‌شود. بزرگ‌ترین ایراد این مدل این است که رانندگانی که پس از چند سال می‌خواهند خودروی خود را تعویض کنند، نمی‌توانند تخفیف‌های قبلی خود را به خودروی جدید انتقال دهند و باید مجدداً سال‌ها برای دریافت تخفیف تلاش کنند.
بیمه مبتنی بر مصرف خودرو چیست؟
در بیمه مبتنی بر مصرف خودرو، بیمه به جای خودرو، به راننده اختصاص می‌یابد. به همین دلیل، هنگامی که فرد خودروی خود را تعویض می‌کند، مشکلی برای دریافت تخفیف‌ها ایجاد نمی‌شود. در این مدل، تنها میزان مسافت طی شده ملاک نیست؛ بلکه سرعت، شتاب، ساعات رانندگی، تعداد ترمزها و سایر عوامل نیز در ارزیابی عملکرد راننده دخیل هستند و به رانندگان با عملکرد بهتر، تخفیف‌های بیشتری تعلق می‌گیرد.
نقش ردیاب در بیمه مبتنی بر مصرف خودرو
حال ممکن است این سوال پیش آید که شرکت بیمه چگونه اطلاعات دقیق رانندگی افراد را به دست می‌آورد؟ اینجاست که ردیاب‌ها به کمک می‌آیند. دستگاه GPS قادر است تمامی اطلاعات مربوط به رانندگی را به دقت ثبت کند. با نصب ردیاب بر روی خودرو، شرکت بیمه می‌تواند به راحتی به اطلاعات ضروری دسترسی داشته باشد و عملکرد راننده را بررسی کند.
مزایای استفاده از ردیاب خودرو در مقایسه با بیمه سرقت خودرو
با افزایش قیمت خودروها در بازار، خودرو به نوعی سرمایه زندگی بسیاری از افراد تبدیل شده است. بنابراین، حفظ امنیت آن‌ها برای مالکین امری ضروری است. در این راستا، مالکان خودرو از انواع تجهیزات امنیتی همچون قفل فرمان، دزدگیر، ردیاب خودرو، بیمه بدنه و سرقت و غیره استفاده می‌کنند. اما سوال اصلی این است که آیا این تجهیزات به اندازه کافی امنیت را برای خودرو فراهم می‌کنند؟
بیمه سرقت خودرو چیست؟
بیمه بدنه خودرو، مانند بیمه شخص ثالث، یک انتخاب اختیاری برای مالکان خودرو است و انتخاب پوشش‌های آن نیز به عهده خود فرد است. بیمه سرقت خودرو یکی از پوشش‌های اصلی این بیمه است و معمولاً در صورت سرقت کامل خودرو، خسارت پرداخت می‌شود. هزینه تهیه بیمه بدنه و سرقت خودرو بستگی به قیمت خودرو دارد و هرچه قیمت خودرو بالاتر باشد، هزینه بیمه نیز بیشتر خواهد بود. همچنین، بیمه سرقت تنها سرقت کل خودرو را پوشش می‌دهد و برای سرقت‌های جزئی، باید درخواست‌های خاصی در قرارداد بیمه گنجانده شود که ممکن است هزینه بیمه را افزایش دهد.
ردیاب ماشین بهتره یا بیمه سرقت خودرو
نحوه دریافت خسارت سرقت خودرو از شرکت‌های بیمه
اگر خودروی شما به سرقت رفته و دارای بیمه بدنه با پوشش سرقت باشید، تحت شرایط خاصی می‌توانید مبلغی را از شرکت بیمه دریافت کنید. این شرایط به شرح زیر است:
- پرداخت خسارت در سال اول بیمه: حدود ۲۵ تا ۳۰ درصد از قیمت خودرو
- پرداخت خسارت در سال دوم بیمه: حدود ۳۵ تا ۴۰ درصد از قیمت ماشین
- پرداخت خسارت در سال سوم بیمه: حدود ۴۵ تا ۵۰ درصد از قیمت خودرو
- پرداخت خسارت در سال چهارم بیمه: حدود ۶۰ درصد از قیمت ماشین
- پرداخت خسارت در سال پنجم بیمه: حدود ۷۰ درصد از قیمت خودرو
لازم به ذکر است که خسارت سرقت بلافاصله پس از وقوع سرقت پرداخت نمی‌شود. ابتدا باید سرقت را به پلیس گزارش داده و پرونده‌ای تشکیل دهید. سپس به مدت سه ماه در فاصله‌های ۴۵ روزه، آگهی سرقت خودرو را در روزنامه درج کنید. اگر در پایان این مدت خودرو پیدا نشود، سند آن به نام شرکت بیمه منتقل شده و خسارت به شما پرداخت خواهد شد.
نصب ردیاب خودرو
در ادامه به بررسی مزایای نصب ردیاب بر روی خودرو می‌پردازیم تا ببینیم آیا بیمه سرقت یا ردیاب خودرو برای شما بهتر است.
- دریافت موقعیت دقیق خودرو به صورت لحظه‌ای
- دریافت هشدار هوشمند در صورت تلاش سارق برای سرقت خودرو
- کاهش احتمال سرقت و پیشگیری از آن
- امکان خاموش کردن خودرو از راه دور و بستن درب‌های آن
- نصب آسان و بدون دردسر ردیاب بر روی خودرو
- هزینه کمتر نسبت به بیمه سرقت (فقط یک بار هزینه می‌کنید و نیازی به تمدید قرارداد ندارید)
- ابعاد کوچک و قابلیت پنهان شدن از دید سارقان
- دسترسی به امکانات جانبی مانند گزارش‌های مسیرهای حرکت، کنترل مصرف سوخت، نظارت بر سرعت و …
مزیت اصلی ردیاب خودرو چیست؟
بزرگ‌ترین مزیت ردیاب خودرو، دسترسی به موقعیت لحظه‌ای خودرو است. این دستگاه می‌تواند در هر لحظه مکان خودرو را یافته و به صورت زنده آن را بر روی نقشه نمایش دهد. همچنین اگر سارق قصد سرقت خودرو را داشته باشد، در کمترین زمان هشدار به تلفن همراه شما ارسال می‌شود تا شما بتوانید اقدام مناسب برای جلوگیری از سرقت انجام دهید. ردیاب پس از سرقت نیز شما را تنها نخواهد گذاشت و تا زمانی که خودرو پیدا شود، همراهتان خواهد بود.
ردیاب ماشین بهتره یا بیمه سرقت خودرو
مزیت اصلی بیمه بدنه خودرو چیست؟
با وجود تمام مزایای ردیاب، بیمه بدنه خودرو همچنان دارای مزیت‌هایی است که ردیاب از آن بی‌بهره است. به عنوان مثال، بیمه بدنه در صورت بروز تصادف به شما خسارت پرداخت می‌کند. این به معنای این است که نگران هزینه‌های تعمیرات خودرو نخواهید بود. البته این مبلغ در برابر پرداخت‌های سالیانه‌ای که به بیمه پرداخت می‌کنید، چندان قابل توجه نیست.
مقایسه بیمه سرقت خودرو و ردیاب ماشین
اگر بخواهیم بین بیمه سرقت و ردیاب خودرو یکی را انتخاب کنیم، کدام یک گزینه بهتری است؟
- مقرون به صرفه بودن ردیاب خودرو
برای خرید بیمه سرقت خودرو باید سالانه مبلغی با توجه به قیمت خودرو بپردازید، در حالی که با خرید ردیاب خودرو، تنها یک بار هزینه می‌کنید و تا سال‌ها از مزایای آن بهره‌مند خواهید شد. - پیشگیری از سرقت با نصب ردیاب GPS
بیمه سرقت خودرو تنها پس از وقوع سرقت و طی مدت زمان چند ماه خسارت پرداخت می‌کند، اما نصب ردیاب GPS این امکان را به شما می‌دهد که در هر لحظه وضعیت خودرویتان را رصد کنید و در صورت تلاش سارق برای سرقت، بلافاصله هشدار دریافت کنید. - دسترسی به امکانات جانبی ردیاب
بیمه سرقت خودرو تنها در صورت سرقت به شما خسارت پرداخت می‌کند، اما با نصب ردیاب خودرو، علاوه بر جلوگیری از سرقت، به امکانات جانبی متعددی مانند نظارت بر سرعت حرکت، کنترل مصرف سوخت، خاموش و روشن کردن ماشین از راه دور و دیگر ویژگی‌ها دسترسی پیدا می‌کنید. - استقلال در امنیت خودرو
با خرید بیمه سرقت، پس از سرقت باید درگیر فرآیندهای پیچیده شرکت‌های بیمه شوید و خسارت شما تنها پس از اثبات سرقت پرداخت می‌شود. در حالی که با خرید ردیاب، شما به راحتی و به کمک تلفن همراهتان می‌توانید وضعیت خودرو را کنترل کرده و از سرقت آن جلوگیری کنید.
چرا ردیاب خودرو بهتر است؟
با توجه به مقایسه‌های انجام شده، اگر به دنبال افزایش امنیت خودرو و جلوگیری از سرقت آن هستید، خرید ردیاب خودرو گزینه بهتری است. همچنین می‌توانید با خرید هر دو، یعنی ردیاب و بیمه، از مزایای هر دو استفاده کنید.
برای آشنایی بیشتر با محصولات آدیو استار جی پی اس، برترین ارائه‌دهنده ردیاب خودرو در ایران، به صفحه اصلی مراجعه کنید.
سوالات متداول
مزیت استفاده از ردیاب در بیمه چیست؟
ردیاب خودرو کمک می‌کند تا شرکت‌های بیمه هزینه‌های کمتری بابت خسارت خودروهای مسروقه پرداخت کنند و این در دراز مدت موجب افزایش سوددهی شرکت‌های بیمه خواهد شد.
کدام بهتر است؟ بیمه سرقت خودرو یا ردیاب ماشین؟
انتخاب بین بیمه سرقت خودرو و ردیاب ماشین بستگی به نیاز شما دارد. اگر به دنبال دریافت خسارت بیمه در صورت سرقت هستید، بیمه بهتر است. اما اگر می‌خواهید از سرقت پیشگیری کنید یا خودروی سرقتی خود را پیدا کنید، ردیاب انتخاب مناسب‌تری است.